“เงินเดือนออกวันนี้ หมดพรุ่งนี้” ประโยคคุ้นหูที่หลายคนต้องเคยเจอ ซึ่งสะท้อนความจริงในยุคปัจจุบันที่ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้น การจะเก็บเงินสักก้อนให้พอใช้ในอนาคตจึงกลายเป็นเรื่องท้าทาย งอกเงยเพื่อให้ชนะเงินเฟ้อได้บ้าง ? สำหรับคนที่อยากวางแผนการเงินเพื่ออนาคต การลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) ก็เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ง่ายและเหมาะกับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการเริ่มต้นออมเงินแบบมีวินัยและสร้างอนาคตที่มั่นคง

การลงทุนสำคัญอย่างไร ? : เมื่อการเก็บเงินอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ

ในยุคที่อัตราเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้น การเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวอาจทำให้มูลค่าของเงินลดลงเรื่อย ๆ ยกตัวอย่าง เช่น ถ้าคุณมีเงิน 10,000 บาทในวันนี้ อีก 10 ปีข้างหน้า ความสามารถในการซื้อของด้วยเงินจำนวนเดียวกันอาจลดลงเกิน 30% การลงทุนจึงเป็นทางออกที่จะช่วยให้เงินเติบโตสู้กับอัตราเงินเฟ้อได้ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในกองทุนรวม หุ้น หรือทรัพย์สินประเภทอื่น การรู้จักเปรียบเทียบแผนการลงทุนและเริ่มต้นลงทุนอย่างสม่ำเสมอจะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้

DCA คืออะไร ? รู้จักวิธีลงทุนง่าย ๆ สไตล์มนุษย์เงินเดือน

การลงทุนแบบ Dollar-Cost Averaging (DCA) ที่ได้กล่าวไป คือกลยุทธ์การลงทุนโดยการทยอยลงทุนในจำนวนเงินเท่า ๆ กันในช่วงเวลาที่กำหนดทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ โดยไม่สนใจว่าราคาของสินทรัพย์จะขึ้น หรือลง ซึ่งเปรียบเสมือนการ “หยอดกระปุก” แบบสมัยใหม่ เพียงแต่กระปุกนี้คือสินทรัพย์ที่มีศักยภาพในการเติบโตและมีโอกาสให้ผลตอบแทนที่ดี เช่น กองทุนรวม หุ้น หรือ ETFs โดยวิธีนี้เหมาะกับผู้ที่ไม่มีเวลาศึกษาตลาดมากนัก เพราะจะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของราคาในระยะสั้น

ทำไมการลงทุนแบบ DCA ถึงเหมาะกับมนุษย์เงินเดือน ?

เริ่มต้นได้ด้วยเงินจำนวนน้อย ๆ

การลงทุนแบบ DCA เหมาะสำหรับคนที่ไม่มีเงินก้อนใหญ่ หรือไม่ได้มีความพร้อมทางการเงินที่จะลงทุนในทีเดียว แต่ต้องการเริ่มต้นลงทุนเพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคต โดยสามารถเริ่มต้นลงทุนได้เพียงหลักร้อยบาทต่อเดือน ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่สามารถจัดสรรจากรายได้ในแต่ละเดือนโดยไม่กระทบกับการใช้ชีวิตประจำวัน เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการลงทุนแต่มีงบประมาณจำกัด

ลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด

เป็นที่ทราบกันดีว่า ตลาดการเงินมักมีความผันผวนอยู่ตลอดเวลา ทำให้ราคาของสินทรัพย์ เช่น หุ้น หรือกองทุนรวมอาจขึ้นลงได้มากในแต่ละวัน ซึ่งการลงทุนอย่างสม่ำเสมอแบบ DCA จะช่วยลดความเสี่ยงที่เกิดจากความผันผวนนี้ ทำให้สามารถซื้อสินทรัพย์ในราคาที่หลากหลาย ทั้งราคาสูงและต่ำ จนต้นทุนเฉลี่ยลดลง

สร้างวินัยในการออมเงิน

การลงทุนแบบ DCA สามารถช่วยสร้างวินัยในการออมเงิน เพราะจะต้องทยอยลงทุนในจำนวนเงินที่กำหนดทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ โดยเฉพาะเมื่อมีการตั้งระบบหักเงินอัตโนมัติไว้ ซึ่งจะช่วยให้ออมเงินได้อย่างต่อเนื่อง โดยไม่ต้องกังวลว่าจะลืม หรือใช้จ่ายเงินหมดก่อนลงทุน

เคล็ดลับลงทุนแบบ DCA ให้ประสบความสำเร็จ

ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน

การตั้งเป้าหมายเป็นก้าวแรกที่สำคัญที่สุดในการวางแผนลงทุน ทั้งยังเป็นการกำหนดทิศทางของการลงทุนเอาไว้ให้ชัดเจน โดยอาจกำหนดเป็นจำนวนเงินที่ต้องการเก็บ พร้อมระบุระยะเวลาในการลงทุน เพื่อคำนวณว่าในแต่ละเดือนควรลงทุนเท่าไร ซึ่งจะช่วยกระตุ้นให้เกิดการลงทุนได้อย่างต่อเนื่อง แม้ในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน เนื่องจากมีภาพของอนาคตที่ได้ตั้งเอาไว้

เลือกจำนวนเงินที่เหมาะสม

จำนวนเงินที่เลือกลงทุนในแต่ละเดือนควรเป็นจำนวนที่ไม่สร้างภาระให้กับชีวิตประจำวัน เพราะการลงทุนที่ดีไม่ควรกระทบกับความมั่นคงทางการเงินในปัจจุบัน โดยอาจเริ่มต้นจาก 5-10% ของรายได้ต่อเดือน เช่น หากมีรายได้ 20,000 บาท ก็อาจจัดสรรเงิน 1,000-2,000 บาทสำหรับการลงทุน อย่าลงทุนเกินกำลัง จนต้องดึงเงินจากส่วนอื่นมาชดเชย

ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

ความสม่ำเสมอคือหัวใจของการลงทุนแบบ DCA ยิ่งลงทุนต่อเนื่องในทุกเดือน ต้นทุนเฉลี่ยของสินทรัพย์ที่ลงทุนจะยิ่งลดลงตามหลักการของ DCA ซึ่งการตั้งระบบหักเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารไปยังกองทุน หรือพอร์ตการลงทุนในวันที่กำหนด เช่น วันที่ 5 ของทุกเดือน จะช่วยลดโอกาสในการลืม หรือใช้เงินหมดก่อนลงทุน นอกจากนี้ ยังเป็นการสร้างวินัยทางการเงินที่ดีด้วย

ไม่ลืมเตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน

แม้ว่าการลงทุนจะช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาว แต่เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นได้เสมอ เช่น การเจ็บป่วย การตกงาน หรือมีค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบอย่างไม่ทันตั้งตัว การเตรียมเงินสำรองเอาไว้จึงเป็นสิ่งสำคัญ แนะนำให้เก็บเงินสำรองเท่ากับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน เช่น หากมีค่าใช้จ่ายต่อเดือน 20,000 บาท ควรมีเงินสำรอง 60,000-120,000 บาท ในบัญชีที่เข้าถึงง่าย เพื่อให้ไม่ต้องดึงเงินจากพอร์ตการลงทุนออกมาในกรณีฉุกเฉิน

อดทนและมีวินัย

ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนแบบไหน ก็ต้องใช้เวลา ยิ่งกับการลงทุนแบบ DCA ซึ่งไม่ใช่แผนการที่ให้ผลตอบแทนในระยะสั้น แต่เป็นวิธีที่ช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาว ทำให้อาจไม่เห็นผลตอบแทนที่ชัดเจนในช่วงปีแรก แต่หากทำอย่างต่อเนื่อง ผลลัพธ์จะชัดเจนในอนาคต

ลงทุนให้งอกเงย ด้วยประกันสะสมทรัพย์

หากใครที่ชอบแนวคิดของ DCA แต่ยังกังวลเรื่องความเสี่ยง ประกันสะสมทรัพย์อาจเป็นคำตอบที่ใช่ ด้วยจุดเด่นดังนี้

●        การันตีผลตอบแทนที่แน่นอน หนึ่งในจุดเด่นที่ชัดเจนของประกันสะสมทรัพย์ คือการการันตีว่าจะได้รับเงินคืนอย่างชัดเจนตามสัญญากรมธรรม์ โดยบริษัทประกันจะระบุจำนวนเงินที่จะได้รับในแต่ละปีไว้ตั้งแต่เริ่ม ทำให้มั่นใจได้ว่าเงินที่จ่ายเบี้ยประกันฯ จะไม่สูญหาย

ก้าวสู่อนาคตที่มั่นคง ด้วยการซื้อประกันสะสมทรัพย์เพื่อวางแผนการออมตั้งแต่วันนี้ กับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น Easy E-Save 10/5 จาก FWD รับผลตอบแทนแน่นอน การันตีเงินคืนทุกปี เมื่อครบปีที่ 10 รับผลตอบแทนรวม 390% ของทุนประกัน พร้อมลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตลอด 5 ปี (เงื่อนไขตามที่กรมสรรพากรกำหนด) ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้บนเว็บไซต์ และซื้อออนไลน์ได้เลย

ข้อมูลอ้างอิง:

1. Dollar-Cost Averaging (DCA) Explained. สืบค้นเมื่อวันที่ 19 พฤศจิกายน 2567 จาก https://www.investopedia.com/terms/d/dollarcostaveraging.asp