การออม การลงทุน

ความคุ้มครองเท่ากันแต่จ่ายเบี้ยฯ ไม่เท่ากัน

คุ้มครองเท่ากันแต่จ่ายเบี้ยฯ ไม่เท่ากัน เพราะเป็นประกันชีวิตคนละประเภท อย่าเพิ่งรีบเลือกประกันที่ถูกที่สุดจนกว่าจะได้รู้เงื่อนไข

ประกันชีวิตมีกี่ประเภท

ประกันชีวิตแต่ละประเภทมีรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ทำให้ค่าเบี้ยประกันที่จ่ายก็แตกต่างกันไปด้วย ประกันชีวิตแบ่งเป็น 4 ประเภทหลักๆ คือ

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term insurance)
คุ้มครองกรณีเสียชีวิตเพียงอย่างเดียวในช่วงระยะเวลาที่จำกัด ถ้าพ้นกำหนดระยะเวลาที่ให้ความคุ้มครองแล้วและผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่ถือว่าสิ้นสุดสัญญา เป็นประกันแบบจ่ายเบี้ยฯ ทิ้ง เช่น ความคุ้มครอง 1,000,000 บาท นาน 5 ปี ผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกันเพียงครั้งเดียว หากผู้เอาประกันเสียชีวิตในช่วงระยะเวลา 5 ปีนั้น บริษัทประกันจะจ่ายเงินตามวงเงินความคุ้มครองให้กับผู้รับประโยชน์ แต่หากครบ 5 ปีแล้วผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่ จะไม่มีเงินคืน

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term insurance) เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสร้างความคุ้มครอง เตรียมเงินไว้ให้คนข้างหลังสำหรับตั้งตัว แต่มีงบประมาณจำกัด เพราะเบี้ยประกันถูกว่าประกันในแบบอื่นๆ ในขณะที่วงเงินความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตเท่ากัน แต่ประกันประเภทนี้มีข้อจำกัดตรงที่เป็นการจ่ายเบี้ยทิ้งและไม่มีเงินคืนกรณีมีชีวิตนั่นเอง

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life insurance)
คุ้มครองตลอดชีพตั้งแต่ 90-99 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขตามกรมธรรม์ คุ้มครองทั้งกรณีผู้เอาประกันมีชีวิตเมื่อครบกำหนดสัญญา และเสียชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญา (บริษัทประกันจ่ายเงินชดเชยให้ผู้รับประโยชน์)
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole life insurance) เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสร้างความคุ้มครองระยะยาว เป็นหลักประกันและเงินมรดกให้คนข้างหลัง ใครที่อยากออมแบบยาวๆ ไม่อยากเผลอตัว เผลอใจ หยิบมาใช้ระหว่างทาง นอกจากนี้ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ยังเหมาะที่จะนำไปแนบสัญญาสุขภาพเพิ่มเติม เพราะประกันชีวิตแบบตลอดชีพคุ้มครองในระยะเวลาที่นาน ค่าเบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญาและสบายกระเป๋า
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Saving insurance)

ความคุ้มครองแบบลูกครึ่งระหว่างประกันชีวิตและการสะสมทรัพย์ คือ คุ้มครองทั้งกรณีผู้เอาประกันมีชีวิตเมื่อครบกำหนดสัญญา และเสียชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญา ประกันสะสมทรัพย์ จะจ่ายผลตอบแทนเราในรูปแบบของ “เงินคืน” ซึ่งจะเป็นการทยอยจ่ายคืนให้ระหว่างสัญญาและมีเงินก้อนคืนเมื่อครบกำหนดสัญญาในกรณีผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ โดยมีการกำหนดชัดเจนว่าจะได้เงินคืนปีไหนและเท่าไร

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Saving insurance) เหมาะกับคนที่ต้องการสร้างวินัยทางการออม มีเป้าหมายในการออมอย่างชัดเจน และมองหาประกันชีวิตเพื่อนำมาลดหย่อนภาษี โดย ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ที่มีอายุกรมธรรม์มากกว่า 10 ปีขึ้นไป สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000บาท ตามเงื่อนไขที่สรรพากรกำหนด

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Pension insurance)

ประกันชีวิตแบบบำนาญ เน้นผลตอบแทนหลังเกษียณมากกว่าความคุ้มครอง โดยผู้เอาประกันจะได้รับเงินบำนาญหลังจากเกษียณ เช่น อายุ 55 หรือ 60 ปี ทุกๆ ปี หรือทุกๆ เดือน ตั้งแต่เริ่มเกษียณจนถึงอายุ 85 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์

ประกันชีวิตแบบบำนาญ ต่างจากประกัน ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ตรงที่ไม่มีการจ่ายผลประโยชน์ก่อนวันรับบำนาญยกเว้นกรณีเสียชีวิต ประกันชีวิตแบบบำนาญ จึงเหมาะใช้เป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยงหลังเกษียณ สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท หากไม่มี ประกันสะสมทรัพย์ สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด

นอกจากนี้ยังมีประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งให้โอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการลงทุนอีกด้วย ที่นี้ก็รู้แล้วว่าประกันแต่ละประเภทมีรูปแบบความคุ้มครองที่ต่างกันด้วยเหตุนี้จึงทำให้ค่าเบี้ยประกันของประกันแต่ละแบบมีค่าเบี้ยประกันที่แตกต่างกันนั่นเอง ดังนั้นการเลือกซื้อประกันที่เหมาะสมจึงควรเลือกที่วัตถุประสงค์ตรงความต้องการ ค่าเบี้ยประกันที่ถูกที่สุด อาจจะไม่ใช่คำตอบของทุกคนนั่นเอง

เอฟดับบลิวดีมีประกันหลากหลายรูปแบบ ตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของคุณ อ่านเพิ่มเติม คลิกที่นี่

*ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

คำถามที่พบบ่อย