สิทธิประโยชน์หลังเกษียณจากประกันชีวิตและประกันสังคม

ประกันสังคมสิทธิขั้นพื้นฐานของคนวัยทำงานทุกคน พวกเราจึงต้องมีการส่งเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคมอย่างต่อเนื่องทุกเดือน โดยเงินส่วนหนึ่งจะเป็นเงินออมหลังเกษียณ หรือ "บำเหน็จและบำนาญชราภาพ" นั่นเอง แต่รู้หรือไม่ว่าส่งประกันสังคมมาก็หลายปี...เกษียณแล้วได้รับเงินเท่าไร สิทธิประโยชน์หลังเกษียณที่จะได้รับพอเกษียณสุขแบบพอดีๆ อย่างที่คิดไว้หรือยัง

สิทธิประโยชน์หลังเกษียณประกันสังคม

เงินชราภาพประกันสังคม แบ่งออกเป็น 2 ประเภทด้วยกัน คือ “เงินบำเหน็จชราภาพ” ที่เป็นการจ่ายเงินเป็นก้อนในครั้งเดียว และ “เงินบำนาญชราภาพ” ที่จะได้รับเงินแบบรายเดือนไปตลอดชีวิต เราไม่สามารถเลือกเองได้ว่าจะรับเป็นบำเหน็จหรือบำนาญ เกษียณแล้วได้รับเงินเท่าไร ขึ้นอยู่กับระยะเวลาส่งเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคมตามเงื่อนไขของกองทุนประกันสังคม

คนที่จะได้รับสิทธิประโยชน์หลังเกษียณจากประกันสังคม หรือเงินชราภาพต้องเป็นผู้ประกันตนในกองทุนประกันสังคมมาตรา 33 และ 39 ซึ่งจะได้รับก็ต่อเมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ หรือเมื่อสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตน อยากรู้ว่าเกษียณแล้วได้รับเงินเท่าไร เช็กยอดเงินสะสมในประกันสังคมด้วย SSO CONNECT บัตรประกันสังคมบนมือถือ คลิกที่นี่

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

ออมผ่านประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ถือเป็นภาคสมัครใจที่ทำแล้วคุ้มเพราะได้ถึง 2 ต่อ นั่นคือ

1. เงินครบกำหนดสัญญา สามารถใช้เป็นเงินก้อนหลังเกษียณได้ ซึ่งกำหนดไว้อย่างแน่นอนว่าแบบประกันนั้นๆ จะได้รับเงินครบสัญญาคืนเมื่อไร ซึ่งทำให้กำหนดได้ว่า เกษียณแล้วได้รับเงินเท่าไร และระหว่างปีกรมธรรม์ยังมีเงินคืนเล็กๆ น้อยๆ ให้พอชุบชูใจนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือแม้กระทั่งนำไปออมต่อเนื่องในวิธีอื่นๆ ก็ได้
2. ความคุ้มครองชีวิตตลอดอายุกรมธรรม์ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้ทำประกัน ก็ยังมีความคุ้มครองเพื่อบรรเทาความสูญเสียของครอบครัวได้

การเลือกวางแผนออมผ่าน ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จึงช่วยให้คุณวางแผนเกษียณได้ลงตัวมากขึ้นเพราะสามารถวางแผนได้ว่าเกษียณแล้วได้รับเงินเท่าไรนั่นเอง

การขอรับเงินคืนหลังเกษียณ

การที่จะได้รับสิทธิประโยชน์หลังเกษียณ หรือเงินบำนาญต้องส่งเงินสมทบประกันสังคมถึง 15 ปี และมีอายุครบ 55 ปี และต้องลาออกจากประกันสังคม ซึ่งมาถึงตรงนี้ต้องเลือกแล้วว่าจะรับเงินรายเดือน (เงินบำนาญ) หรือเลือกสิทธิ์การรักษาในโรงพยาบาลประกันสังคมต่อ ต้องเลือกอย่างใดหย่างหนึ่ง เก็บไว้ทั้งสองอย่างไม่ได้นะ ซึ่งต้องมีการดำเนินเรื่องกรอกแบบฟอร์มพร้อมแนบเอกสารประกอบการยื่นคำขอไปยังสำนักงานประกันสังคมกรุงเทพมหานครพื้นที่/สำนักงานประกันสังคมจังหวัดและสาขา (ยกเว้นสำนักงานใหญ่ บริเวณกระทรวงสาธารณสุข) หรือยื่นผ่านทางไปรษณีย์ 

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถแจ้งความประสงค์ขอรับเงินคืนแบบโอนเข้าบัญชีสะสมทรัพย์อัตโนมัติได้เลย เพราะบริการออนไลน์ของเอฟดับบลิวดีเป็นเรื่องจิ๊บๆ ทำเรื่องครั้งเดียวทั้งเงินคืนระหว่างปีกรมธรรม์และเงินคืนเมื่อครบสัญญาก็จะโอนตรงเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ต้องการได้เลย

สิทธิประโยชน์ทางภาษีของประกันชีวิตและประกันสังคม

แต่ก่อนที่จะถึงวันนั้นสิ่งที่ต้องรู้ก่อนเกษียณ คือ ประกันชีวิตและประกันสังคมก็มีบทบาทสำคัญเรื่องการลดหย่อนภาษีด้วย โดยที่เบี้ยประกันแบบสะสมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาท (เงื่อนไขตามข้อกำหนดของสรรพากร) ในขณะที่ประกันสังคมหักลดหย่อนได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 9,000 บาท ยกเว้นปีไหนครม. มีมติลดจ่ายประกันสังคมอัตราพิเศษก็จะทำให้ไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันสังคมได้ถึง 9,000 บาทนั่นเอง

ลูกค้าเอฟดับบลิวดีที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากเบี้ยประกันชีวิต เบี้ยประกันสุขภาพ และเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถแจ้งเราเพื่อส่งเรื่องไปที่สรรพากรได้เลย คลิกที่นี่

หากเสียชีวิตก่อนที่จะได้รับเงินเกษียณอายุ

หากเสียชีวิตก่อนอายุครบ 55 ปี ผู้รับผลประโยชน์มีสิทธิ์ขอรับเงินบำเหน็จแทน ไม่มีสิทธิ์รับเป็นเงินบำนาญ หากเป็นการเสียชีวิตหรือสูญหายระหว่างการทำงาน และมีเหตุให้เชื่อได้ว่าเสียชีวิตก่อนอายุ 55 ปี ผู้รับผลประโยชน์ (ผู้จัดการศพ) เป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 120 วันนับแต่วันที่เกิดเหตุ จะได้รับค่าทำศพจากกองทุนเงินทดแทนเป็นจำนวนเงินทั้งสิ้น 50,000 บาท (มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 12 ก.ค. 2564)

หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนรับเงินครบกำหนดสัญญา บริษัทประกันจะจัดสรรความคุ้มครองตามกรมธรรม์กรณีเสียชีวิต ให้กับผู้รับประโยชน์ตามสัดส่วนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ลูกค้าเอฟดับบลิวดี ระบุชื่อผู้รับประโยชน์ได้สูงสุดถึง 5 คน และกำหนดสัดส่วนที่แต่ละคนจะได้รับได้ด้วยตัวเอง ผ่านบริการออนไลน์ คลิกที่นี่ 

ข้อดีของการมีประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์และประกันสังคม   

• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ช่วยคุณออกแบบเงินที่จะมีใช้หลังเกษียณได้ เกษียณแล้วจะได้เงินเท่าไร ด้วยวงเงินเมื่อครบสัญญาแบบการันตี ทำให้รู้แน่ๆ ปีไหน ได้เงินเท่าไร เกษียณแล้วได้รับเงินเท่าไร
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เลือกได้ว่าจะจ่ายเบี้ยประกันกี่ปี หรือจ่ายแบบรายเดือน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแบบประกัน)
• เบี้ยประกันแบบสะสมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาท (เงื่อนไขตามข้อกำหนดของสรรพากร)

จะเห็นได้ว่าการมี “ประกันชีวิตสะสมทรัพย์” ควบคู่ไปกับ “ประกันสังคม” ยังจำเป็นอยู่ในแง่ของการวางแผนชีวิตดีๆ หลังเกษียณ และนอกจากนี้จะยิ่งเสริมความคุ้มครองใหม่มากยิ่งขึ้นไปอีกหากมี “ประกันสุขภาพ” ในเพิ่มทางเลือกในการเข้าถึงการรักษา อัปเลเวลความคุ้มครองให้ครอบคลุมกว่าแบบเห็นๆ คลิกที่นี่