การวางแผนการเงินเพื่ออนาคตเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าจะเป็นการเก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเตรียมตัวสำหรับการเกษียณ การมีเงินออมที่มั่นคงจะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ง่ายขึ้น ซึ่งหนึ่งในตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการออมเงินก็คือ การฝากเงินกับธนาคารและการทำประกันสะสมทรัพย์ แต่หลายคนอาจสงสัยว่าระหว่างการฝากเงินกินดอกเบี้ยธนาคารกับการทำประกันสะสมทรัพย์ ตัวเลือกไหนจะคุ้มค่ามากกว่ากัน ? วันนี้จะมาเปรียบเทียบข้อดี ข้อเสีย และผลตอบแทนของทั้งสองตัวเลือก เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

ฝากธนาคาร VS ประกันสะสมทรัพย์

เมื่อพูดถึงการออมเงิน หลายคนอาจนึกถึงการฝากเงินกินดอกเบี้ยกับธนาคารเป็นอันดับแรก แต่ในปัจจุบัน ทางเลือกอย่างการทำประกันสะสมทรัพย์ก็เป็นอีกหนึ่งรูปแบบการออมเงินที่หลาย ๆ คนให้ความสนใจ มาทำความรู้จักถึงข้อดีและความแตกต่างของทั้งสองวิธีนี้กัน

ออมเงินกับธนาคารได้ผลตอบแทนที่มั่นคง

ฝากเงินกับธนาคาร คือการฝากเงินในบัญชีธนาคารเพื่อรับดอกเบี้ย โดยมีตัวเลือกหลักอยู่ 2 รูปแบบคือ

1. บัญชีออมทรัพย์ : ฝาก-ถอนเงินได้ตลอดเวลา แต่มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ
2. บัญชีฝากประจำ : ฝาก-ถอนเงินตามเวลาที่กำหนด เช่น 3 เดือน 6 เดือน 1 ปี ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าฝากแบบออมทรัพย์ แต่ถอนก่อนกำหนดอาจไม่ได้รับดอกเบี้ย

การฝากเงินในธนาคารมีประโยชน์อย่างไร ?

• สะดวกและเข้าถึงง่าย: สามารถเปิดบัญชีที่ธนาคารใกล้บ้าน
• ความปลอดภัยสูง: มั่นใจได้ว่าทรัพย์สินปลอดภัย
• ถอนเงินได้ตามต้องการ: เหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินฉุกเฉิน
• ยืดหยุ่นในการฝาก: ไม่จำเป็นต้องฝากเงินจำนวนมาก

ข้อจำกัดของการฝากเงินกับธนาคาร

• ผลตอบแทนต่ำ อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าภาวะเงินเฟ้อในระยะยาว
• ขาดแรงจูงใจในการออมระยะยาว ไม่มีผลตอบแทนที่น่าสนใจในระยะยาว
• ไม่มีการคุ้มครองชีวิตหรือสุขภาพ การฝากเงินกับธนาคารคุ้มครองเฉพาะเงินฝากที่อยู่ในบัญชีเท่านั้น ไม่ได้ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับชีวิตหรือสุขภาพของผู้ฝากเหมือนประกันสะสมทรัพย์

การฝากเงินกับธนาคารเหมาะสำหรับการจัดการเงินในระยะสั้นหรือเป็นแหล่งเก็บเงินสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน แต่ไม่เหมาะสำหรับการออมเพื่อเป้าหมายระยะยาวที่ต้องการผลตอบแทนสูงและความคุ้มครองเพิ่มเติม

ประกันสะสมทรัพย์ ออมเงินพร้อมคุ้มครองชีวิต

ประกันสะสมทรัพย์ คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่รวมการคุ้มครองชีวิตและการออมเงินไว้ด้วยกัน ผู้ทำประกันภัยจะจ่ายเบี้ยประกันภัยตามระยะเวลาที่กำหนด และเบี้ยส่วนหนึ่งจะสะสมเป็นเงินออม

การทำประกันสะสมทรัพย์มีประโยชน์อย่างไร ?

• การคุ้มครองชีวิต: หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ครอบครัวจะได้รับเงินคุ้มครอง
• ผลตอบแทนแน่นอน: ได้รับเงินคืนตามสัญญา
• ช่วยวางแผนการเงินระยะยาว: เหมาะกับเป้าหมายการออมที่ชัดเจน
• นำไปลดหย่อนภาษีได้: สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี

ข้อจำกัดของการทำประกันสะสมทรัพย์

• ขาดความยืดหยุ่น ไม่สามารถถอนเงินก่อนครบกำหนดได้ หรืออาจได้รับเงินคืนไม่เต็มจำนวน
• ค่าใช้จ่ายสูงในระยะสั้น ต้องจ่ายเบี้ยประกันต่อเนื่องตามสัญญา

หากพูดถึงการออมเงินเพื่ออนาคต ประกันสะสมทรัพย์เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่เหมาะกับการใช้ชีวิต เพราะนอกจากจะให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจแล้ว ยังให้ความคุ้มครองชีวิต แต่ก็มีข้อจำกัดด้านความยืดหยุ่นในการถอนเงินและภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายต่อเนื่อง จึงอาจเป็นอุปสรรคสำหรับผู้ที่ไม่สามารถรับภาระค่าใช้จ่ายในระยะสั้นได้

ความแตกต่างระหว่างฝากธนาคาร VS ประกันสะสมทรัพย์

สรุป ออมเงินแบบไหนเหมาะกับคุณ ?

• สำหรับคนที่ต้องการความสะดวกในการฝาก-ถอน และมีเงินพร้อมใช้อยู่เสมอ การฝากเงินกินดอกเบี้ยกับธนาคารอาจตอบโจทย์มากกว่า
• แต่หากต้องการมองหาแผนออมเงินที่ให้ผลตอบแทนสูง พร้อมความคุ้มครองชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะกับคุณ

ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการเลือกวิธีออมเงิน

การตัดสินใจเลือกวิธีการออมเงินที่เหมาะสมไม่ควรพิจารณาแค่ผลตอบแทนเพียงอย่างเดียว แต่ควรคำนึงถึงปัจจัยรอบด้านที่สอดคล้องกับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของตนเองด้วย โดยมีรายละเอียดที่ควรนำมาพิจารณาด้วยดังนี้

• ระยะเวลาในการลงทุน : หากคุณต้องการเงินในระยะสั้น การฝากธนาคารอาจตอบโจทย์ แต่หากวางแผนระยะยาว ประกันสะสมทรัพย์จะเหมาะสมมากกว่า
• ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ : ประกันสะสมทรัพย์มีความเสี่ยงต่ำเพราะให้ผลตอบแทนแน่นอน
• ผลตอบแทน : ประกันสะสมทรัพย์ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าดอกเบี้ยเงินฝากในระยะยาว
• ความยืดหยุ่น : การฝากธนาคารเหมาะกับผู้ที่ต้องการการเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว แต่การทำประกันสะสมทรัพย์เป็นการออมเงินเพื่อการมีเงินเก็บในอนาคต จึงไม่สามารถถอนเงินออกมาก่อนได้

ทำไมควรเลือกประกันสะสมทรัพย์ ?

หากคุณกำลังมองหาวิธีการออมเงินที่ไม่เพียงแค่สะสมเงิน แต่ยังคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน การเลือกออมเงินกับทำประกันสะสมทรัพย์อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เพราะนอกจากจะได้รับผลตอบแทนที่สูง ยังช่วยในการวางแผนการเงินระยะยาวและมอบความมั่นคงให้กับชีวิตและครอบครัว

ขอแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ Easy E-Save 10/5 และ Speed Saving 12/3 จาก FWD  ที่จะช่วยให้การเก็บออมของคุณเป็นเรื่องง่ายและปลอดภัย ตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของผู้ออม

• ประกันสะสมทรัพย์ Easy E-Save 10/5

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น จ่ายเบี้ยเท่ากันทุกปีเพียง 5 ปี พร้อมรับผลตอบแทนรวมสูงถึง 390% ของทุนประกัน การันตีเงินคืนทุกปีสูงสุด 5% ของทุนประกัน เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มต้นการออม และต้องการสร้างวินัยทางการเงิน ด้วยการเก็บสะสมทรัพย์อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (ตามที่กรมสรรพากรกำหนด) ช่วยเสริมความมั่นคงให้กับอนาคตทางการเงินของคุณ

• ประกันสะสมทรัพย์ Speed Saving 12/3

ประกันสะสมทรัพย์ที่จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 3 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวนานถึง 12 ปี พร้อมการันตีเงินคืนทุกปีสูงสุด 6% ของทุนประกัน และให้ผลตอบแทนรวม 348% ของทุนประกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินและการลดหย่อนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ โดยสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (ตามที่กรมสรรพากรกำหนด) เป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ทั้งการออมระยะสั้น และการวางแผนทางการเงินในระยะยาว

 เริ่มต้นวางแผนการเงินที่ให้ผลตอบแทนสูง อ่านรายละเอียดและซื้อออนไลน์ได้เลยที่เว็บไซต์ของเรา

ข้อมูลอ้างอิง:

1. บัญชีเงินฝาก. สืบค้นวันที่ 19 พฤศจิกายน 2567 จาก https://www.bot.or.th/th/satang-story/rights-responsibility/savings-book.html