เลือกออมเงินกับประกันชีวิต เริ่มสร้างความมั่นคงวันนี้!

การออมเงิน เป็นเหมือนเป็นการวางแผนระยะยาวและหลักประกันที่สำคัญสำหรับอนาคต เพราะช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่าง Slow Life และใช้ชีวิตได้เต็มที่ตามที่วางแผนไว้ หรือแม้เมื่อเจอเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันก็สามารถรับมือได้  การออมเงินช่วยเสริมความมั่นคงให้มากขึ้นในอนาคต ซึ่งในปัจจุบันมีหลากหลายวิธีที่ช่วยออมเงินให้ถึงเป้าหมายได้  ไม่ว่าจะเป็นการออมเงินด้วยการฝากธนาคาร การออมเงินผ่านการลงทุนรวม  และหนึ่งในนั้นคือการออมเงินกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

สำหรับคนที่ยังลังเลว่าจะเลือกวิธีการออมเงินแบบไหนดี จะเลือกออมเงินผ่านประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ดีไหม เพื่อช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้ง่ายขึ้น เรามีข้อดีของการออมเงินกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ รวมถึงวิธีในการเลือกซื้อประกันที่ตอบโจทย์มาบอกกัน

เปิดข้อดีของการออมเงินกับประกันชีวิต

สร้างวินัยในการออมเงิน

เมื่อตัดสินใจทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ก็จำเป็นต้องส่งเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่องตามระยะเวลาที่ระบุในสัญญา โดยจะมีตั้งแต่ระยะสั้น 3 ปี 5 ปี ระยะกลาง 10 ปี ระยะยาว 15-25 ปี ซึ่งจะเป็นการช่วยเสริมสร้างวินัยทางการออมเงินได้เป็นอย่างดี อีกทั้งยังเป็นการออมที่ได้รับผลตอบแทนอย่างแน่นอนอีกด้วย

มีความเสี่ยงต่ำ

อีกหนึ่งข้อดีของการออมเงินกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือมีความเสี่ยงต่ำแต่ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนมากกว่า เมื่อเปรียบกับการออมเงินในรูปแบบอื่น ๆ จึงมั่นใจได้ว่าเงินที่เก็บออมไว้นั้น จะสามารถงอกเงยขึ้นได้ และให้ผลตอบแทนคืนกลับมาอย่างคุ้มค่าเมื่อถึงระยะเวลาที่กำหนด

ได้ลดหย่อนภาษี

ในส่วนของข้อดีของการออมเงินกับประกันชีวิต ที่มนุษย์เงินเดือนหรือผู้มีรายได้ทั้งหลายควรรู้ คือการนำเบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มาใช้ในการลดหย่อนภาษี ซึ่งสามารถลดหย่อนภาษีส่วนบุคคลได้สูงสุดถึง 100,000 บาท แต่ควรศึกษารายละเอียดของแต่ละบริษัทประกันภัยให้ถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจ เนื่องจากการซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี จำเป็นต้องมีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป

คุ้มครองชีวิตระหว่างถือกรมธรรม์

สำหรับข้อดีที่เป็นหัวใจสำคัญของการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือการให้ความคุ้มครองต่อชีวิตของผู้เอาประกัน ซึ่งหากเกิดเหตุไม่คาดฝันระหว่างถือกรมธรรม์ บริษัทจะมอบเงินชดเชยให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ หรือก็คือทายาทและคนในครอบครัวของเรานั่นเอง จึงทำให้อุ่นใจได้ว่าคนที่อยู่ข้างหลังจะไม่เดือดร้อน และสามารถดำเนินชีวิตไปต่อได้

มีเงินใช้ยามฉุกเฉิน

การออมเงินกับประกันชีวิต เป็นอีกหนึ่งช่องทางในการสำรองเงินไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เพราะสามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตได้ โดยปกติบริษัทประกันสามารถอนุมัติเงินกู้ให้กับผู้เอาประกันได้ภายในระยะเวลาอันสั้น เพราะการกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตก็เหมือนการยืมเงินเก็บของตัวเองออกมาใช้ก่อน หากเกิดเหตุที่ต้องใช้เงินอย่างกะทันหัน เช่น ซ่อมแซมบ้าน คนในครอบครัวเจ็บป่วยไม่มีเงินค่ารักษาพยาบาล  เพื่อใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นเหล่านั้นได้

ข้อควรพิจารณาก่อนเลือกออมเงินกับประกันชีวิต

เมื่อได้รู้ถึงข้อดีของการออมเงินกับประกันชีวิตกันไปแล้ว หลายคนอาจสงสัยว่าควรเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์อย่างไรดี เรามีวิธีในการเลือกซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ให้คุ้มค่ามาบอกกัน ดังต่อไปนี้

เป้าหมายทางการเงิน

สิ่งสำคัญประการแรกที่ต้องนำมาพิจารณาในการเลือกซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือเป้าหมายทางการเงิน หากต้องการเริ่มต้นเก็บออม สามารถเริ่มจากการทำประกันออมทรัพย์ในระยะสั้น 3 ปี หรือ 5 ปี แต่ถ้าต้องการให้ตนเองมีวินัยในการออมเงินระยะยาว และต้องการสร้างรากฐานความมั่นคงทางการเงินในอนาคต แนะนำให้เลือกระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

ศึกษารายละเอียดของแต่ละกรมธรรม์

ก่อนการตัดสินใจเลือกซื้อประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ศึกษารายละเอียดของแต่ละกรมธรรม์อย่างถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจ โดยต้องพิจารณาทั้งราคาค่าเบี้ยประกัน ระยะเวลาในการส่งเบี้ยประกัน ระยะเวลาในการคุ้มครองชีวิต ซึ่งจะมีความแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันภัย จึงควรเลือกให้ลงตัวกับความต้องการของตนเอง และเหมาะสมกับรูปแบบการใช้ชีวิตมากที่สุด

ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน

อีกหนึ่งสิ่งที่ต้องนำมาพิจารณาคือระยะเวลาในการชำระเบี้ยประกัน โดยควรเลือกให้เหมาะสมกับอายุและความสามารถในการหารายได้เพื่อส่งเบี้ยประกัน ซึ่งคนที่อยู่ในวัยเริ่มต้นทำงาน จะเหมาะกับการทำประกันสะสมทรัพย์แบบระยะยาวที่ต้องชำระเบี้ย 10-20 ปี ส่วนคนที่อยู่ในวัยใกล้เกษียณแล้ว อาจไม่เหมาะ เพราะจะเป็นภาระค่าใช้จ่ายที่ผูกพันในอนาคตได้

รูปแบบการจ่ายเงินคืน

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ในแต่ละบริษัทประกัน จะมีรูปแบบในการจ่ายเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญาที่แตกต่างกัน ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเป็นรายงวด หรือการจ่ายเป็นเงินก้อน ก่อนตัดสินใจซื้อจึงควรศึกษารูปแบบการจ่ายเงินคืนอย่างละเอียดก่อน เพื่อจะได้เลือกให้ตรงกับความต้องการของตนเอง

ความพร้อมในการชำระเบี้ยประกัน

ส่วนของปัจจัยสำคัญประการสุดท้ายที่ควรนำมาใช้ประกอบการพิจารณาเลือกซื้อประกันสะสมทรัพย์ คือความพร้อมในการชำระเบี้ยประกัน โดยต้องมั่นใจว่าจะสามารถส่งค่าเบี้ยประกันได้ไหวจนครบตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เนื่องจากหากยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด จะส่งผลให้ได้รับเงินคืนต่ำกว่าที่ชำระเบี้ยไว้ รวมถึงสูญเสียผลประโยชน์ในการคุ้มครองชีวิตอีกด้วย

ทั้งหมดนี้คือข้อดีของการออมเงินกับประกันชีวิตที่เรานำมาบอกกัน และสำหรับคนที่อยากเริ่มเก็บเงินควรเริ่มต้นวางแผนในการออมเงินตั้งแต่วันนี้ แนะนำให้เลือกประกันสะสมทรัพย์ที่ตอบโจทย์ทั้ง ระยะเวลาที่ตอบโจทย์ เงื่อนไขของการลดหย่อนภาษี  แนะนำประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ Easy E-Save 10/5 จาก FWD ที่จ่ายเบี้ยฯ เพียง 5 ปี ก็ได้รับความคุ้มครองตลอดสัญญา 10 ปี สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร  สามารถเลือกเบี้ยเริ่มต้นได้ตั้งแต่ 20,000 – 400,000 บาทต่อปี และซื้อเองง่ายผ่านทางออนไลน์ได้เลย

ข้อมูลอ้างอิง:

1. ประกันชีวิตแบบไหนดี ประกันตลอดชีพ vs ประกันแบบสะสมทรัพย์. สืบค้นวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567 จาก https://www.moneybuffalo.in.th/insurance/what-types-of-insurance-do-you-need
2. DCA กับ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์. สืบค้นวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567 จาก https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/52-saving-with-endowment-life-insurance-and-dca-strategy