สรุป! สิ่งที่หัวหน้าครอบครัวควรรู้ในการวางแผนการเงิน

“ครอบครัว” เปรียบเสมือนรากฐานสำคัญของชีวิต แต่ท่ามกลางความเปลี่ยนแปลงของโลกปัจจุบันที่ส่งผลให้ค่าครองชีพสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง หากไม่มีการวางแผนการเงินที่ดี ก็อาจส่งผลต่อความมั่นคงและความสุขของครอบครัวได้เช่นกัน เพราะฉะนั้น การวางแผนการเงินอย่างรอบคอบจึงเป็นสิ่งจำเป็นในการใช้ชีวิตยุคใหม่ โดยเฉพาะหัวหน้าครอบครัวที่ดี ที่ต้องการสร้างอนาคตที่สดใสให้กับสมาชิกในบ้านทุกคน

ทำไมการวางแผนการเงิน จึงมีความสำคัญสำหรับครอบครัว ?

ในยุคสมัยที่ค่าครองชีพสูงขึ้น ‘ค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิตประจำวัน’ กลายเป็นเรื่องสำคัญที่หลายครอบครัวต่างต้องเผชิญ การวางแผนการเงิน จึงเปรียบเสมือนเข็มทิศที่จะนำทางสู่ความมั่นคงและอนาคตที่มีความสุขของทุกคนในครอบครัวได้ ซึ่งหากมีการวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ คุณภาพชีวิตของทุกคนในบ้านก็จะมีความเป็นอยู่ที่ดีไปด้วยเช่นกัน

● สร้างความมั่นคงทางการเงิน : การมีแผนการเงินที่ดี จะช่วยให้ครอบครัวมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

● บรรลุเป้าหมายทางการเงิน : ครอบครัวมีแนวทางเก็บออมเพื่ออนาคต เช่น การศึกษาของลูก การเกษียณอายุ หรือการซื้อบ้าน ซื้อรถ

● รับมือกับสถานการณ์ฉุกเฉิน : ครอบครัวมีเงินสำรองเผื่อไว้สำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด หรือสถานการณ์ที่ต้องใช้เงินด่วน

● สร้างความสบายใจ : ลดความเครียดและความกังวลเกี่ยวกับการเงิน จากการวางแผนการเงินที่ดี

เช็กลิสต์สำคัญของหัวหน้าครอบครัวในการวางแผนการเงิน

หน้าที่ของหัวหน้าครอบครัวที่ดี คือ การเตรียมความพร้อมในด้านต่าง ๆ เพื่อให้ครอบครัวสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีคุณภาพ ตลอดจนสามารถบริหารความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ โดยมีเช็กลิสต์สำคัญที่อยากแนะนำ ดังนี้

● วางเป้าหมายให้ชัดเจน

การวางเป้าหมายให้ชัดเจน คือกระบวนการที่หัวหน้าครอบครัวที่ดีต้องเรียนรู้และเข้าใจถึงความต้องการและความฝันในอนาคต เพื่อสร้างแผนการเงินที่ชัดเจนในครอบครัว

โดยควรเริ่มพูดคุยกับสมาชิกในบ้าน เพื่อกำหนดเป้าหมายทางการเงินอย่างชัดเจน เช่น การเก็บเงินเพื่อการศึกษา การเตรียมเกษียณ การซื้อบ้าน หรือวางแผนการออม การลงทุน โดยมีการแบ่งเป้าหมายตามช่วงเวลาที่เหมาะสม เช่น ระยะสั้น (1-3 ปี) ระยะกลาง (3-5 ปี) ระยะยาว (5 ปีขึ้นไป) เพื่อให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของครอบครัว และความสามารถในการเก็บเงินตามความเป็นจริง

● การทำบันทึกรายได้-ค่าใช้จ่าย

รายได้และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในครัวเรือน เป็นปัจจัยสำคัญของการวางแผนการเงินที่ดี โดยอาจใช้วิธีจดบันทึก หรือใช้แอปพลิเคชันบันทึกรายรับรายจ่ายที่มีกราฟสรุปผลแบบละเอียด เพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น

ทั้งนี้ เพื่อประสิทธิภาพในการวางแผนการเงิน ควรติดตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างละเอียด และทำการแยกประเภทค่าใช้จ่าย เช่น ส่วนที่จำเป็น และส่วนที่ฟุ่มเฟือย เพื่อนำมาวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายในครอบครัว และมองหาจุดที่สามารถประหยัดได้ ก็จะช่วยให้มีเงินเก็บออมมากขึ้น

● จัดสรรเงินออมอย่างมีระบบ

การจัดสรรเงินออมอย่างมีระบบ เป็นหนึ่งในภารกิจสำคัญของการเป็นหัวหน้าครอบครัวที่ดี เพื่อสร้างวินัยในการออมให้แก่คนในครอบครัว เช่น การเก็บออมเงินอย่างสม่ำเสมอ แม้แต่จำนวนเล็กน้อย ก็สามารถสะสมเป็นเงินก้อนใหญ่ได้ไม่ยาก

วิธีที่สามารถใช้ได้เพื่อกำหนดสัดส่วนเงินออมที่เหมาะสม เช่น การแบ่งออม 5-15% ของรายได้ (สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์) หรือการแบ่งเงินเป็นสัดส่วนก่อนการใช้ เช่น

● 60% สำหรับค่าใช้จ่ายประจำ

● 30% สำหรับค่าใช้จ่ายรายวัน

● 10% สำหรับเงินออม

หรือสามารถเลือกใช้วิธีการออมที่เหมาะสมอื่น ๆ เช่น เงินฝาก ธนบัตรออมสิน หรือ กองทุนรวม เป็นต้น

● สร้างบัญชีครอบครัว

เพราะเหตุการณ์ในอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน คู่รักแต่ละคู่มีภาระและหน้าที่ที่แตกต่างกัน ดังนั้น การสร้างบัญชีครอบครัวหรือการเปิดบัญชีร่วมกันเอาไว้ ก็จะเป็นวิธีที่ช่วยให้สามารถวางแผนการเงินร่วมกันในอนาคตได้อย่างคล่องตัวมากขึ้น อีกทั้งยังจะช่วยในการจัดสรรเงินกองกลางได้อย่างเป็นระเบียบและง่ายขึ้น

ขั้นตอนการวางแผนการเงินในครอบครัว

สำหรับหัวหน้าครอบครัวที่มีความกังวลถึงสภาพคล่องทางการเงินในอนาคต มาเข้าใจถึงขั้นตอนการงานแผนการเงิน

สำหรับครอบครัวง่าย ๆ ใน 5 ขั้นตอน ดังนี้

1. สร้างบัญชีกองกลาง สำหรับจัดทำงบประมาณรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อให้แต่ละฝ่ายเห็นภาพรวมของการเงินในครอบครัว และแบ่งสัดส่วนการดูแล ทั้งเรื่องการออมเงินและค่าใช้จ่ายในส่วนที่แต่ละคนต้องรับผิดชอบ

2. จัดทำบัญชีเงินออมและสำรองเผื่อฉุกเฉิน ที่ต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายภายในบ้านอย่างน้อย 3-6 เดือน เผื่อเกิดเหตุร้าย หรือกรณีฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินแบบเร่งด่วน

3. การวางแผนอนาคตเพื่อลูก ไม่ได้จำกัดแค่การเลี้ยงดูที่ดีเท่านั้น แต่การวางแผนเก็บเงินเพื่อลูก มีความสำคัญไม่แพ้ค่าใช้จ่ายสำคัญอื่น ๆ เช่น ค่าการศึกษา ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าพี่เลี้ยงเด็ก โดยเริ่มต้นด้วยการเปิดบัญชีร่วมสำหรับลูก เพื่อใช้เก็บเงินออมร่วมกันและใช้สำหรับค่าใช้จ่ายของลูกในอนาคต

4. การวางแผนเก็บเงินเมื่อเกษียณอายุ จะช่วยให้เรามีเงินออมไว้ใช้ได้ในอนาคตอย่างสะดวกสบาย โดยไม่ต้องพึ่งพาลูกหลาน ซึ่งควรเริ่มเก็บเงินให้เร็วที่สุด และไม่ควรนำออกมาใช้จนกว่าจะถึงวัยเกษียณ หรือทำร่วมกับการลงทุนในแบบระยะยาว เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีในอนาคตและมีความมั่นคงมากขึ้นในช่วงวัยเกษียณ

5. แผนประกันชีวิตเพื่อครอบครัว เพื่อคนข้างหลัง เพราะอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน การหายไปของหัวหน้าครอบครัวอาจส่งผลกระทบต่อด้านการเงินของคนในครอบครัวได้ ดังนั้น การมีทุนประกันเอาไว้จะช่วยรองรับความเสี่ยงจากเหตุการณ์ต่าง ๆ เพื่อไม่ให้เป็นภาระคนที่คุณรักและห่วงใย

เพราะการงานแผนการเงิน เป็นสิ่งที่ช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างไม่ราบรื่นในวันข้างหน้า โดยเฉพาะในยุคที่มีแต่ความไม่แน่นอน ซึ่งหนึ่งในการวางแผนการเงินที่สามารถวางรากฐานการใช้ชีวิตที่ดีให้แก่ครอบครัวได้ก็คือ การทำประกันชีวิต อย่างประกันชีวิตออนไลน์ อีซี่ อี-ไลฟ์ ที่มอบทุนประกันหลักล้านสูงสุด 1.5 ล้านบาท ด้วยเบี้ยฯเริ่มต้นเพียงหลักพัน ให้ได้เงินคืนแม้ไม่ได้เคลม เบี้ยประกันเริ่มต้นเพียง 2,200 บาทต่อปี สมัครง่ายใน 5 นาที รับเงินคืนได้ 10% ของเบี้ยประกันที่ชำระมาแล้ว พร้อมได้รับความคุ้มครองนาน 10 ปี สมัครง่ายใน 5 นาที ซื้อง่ายผ่านทางออนไลน์ได้เลย

ข้อมูลอ้างอิง:

1. การวางแผนการเงิน เป็นเครื่องมือที่ช่วยเตรียมความพร้อมและนำชีวิตไปสู่ความมั่นคงทางการเงิน. สืบค้นวันที่ 22 มีนาคม 2567 จาก https://www.bot.or.th/th/satang-story/money-plan/planning-steps.html

2. วางแผนการเงิน สืบค้นวันที่ 22 มีนาคม 2567 จาก https://www.setinvestnow.com/th/financialplanning